關於 Alea
Alea 是香港領先的醫療保險經紀公司，在複雜的保險市場中擁有多年導航經驗。我們為您提供來自 25+ 家保險公司的 100+ 個選擇，幫助您節省時間和金錢。我們值得信賴的顧問隨時準備回答您的任何問題！
我們在為香港各行各業的公司尋找合適的團體醫療保險方面擁有豐富經驗，服務對象涵蓋初創企業、中小企業以至大型企業，行業包括金融科技、律師事務所以至資產管理公司。
從初創企業、中小企業 (SME) 到大型企業，為員工提供醫療保險會帶來巨大的改變，是一個重要的吸引和留住人才的工具。在香港，醫療福利是迄今為止員工最感興趣的首要福利。這在一定程度上是因為香港擁有僅次於美國的世界第二昂貴私營醫療系統 [1]。
在 Alea，我們每天都向企業提供有關其醫療保險選擇的教育和建議。我們經常收到客戶提出的相同問題，因此讓我們分享其中一些最常見的問題。
如果您是人力資源人員或管理企業，並想知道您的選擇是什麼，這裡有一份實用指南，其中包含為您的預算和需求選擇合適團體醫療計劃的技巧。或者，如果您正在尋找更新團體醫療計劃的選擇，您可以查看我們的獨家對策指南。
1 - 醫療保險和僱員補償保險有什麼區別？
與僱員補償保險 (EC) 不同，醫療保險在香港並非法律強制規定。完全由僱主決定公司是否向其員工及其受養人提供醫療保險。
EC 是法律要求的，而且很便宜：
僱員補償保險 [2] 涵蓋每位員工，不論其服務年資、工作時間（全職或兼職）和受僱地點。此保險承保範圍包括職業病、受僱期間的死亡和工傷。如果公司不遵守規定，僱主最高可被處以 100,000 港元罰款及監禁 2 年。如欲了解更多關於僱員補償保險的資訊，請點擊這裡。
團體醫療保險並非法例強制規定，但卻是吸引和留住員工的關鍵福利：
員工醫療福利涵蓋您員工在非工作相關情況下的健康。雖然法律並未規定必須提供員工醫療福利，但這是目前為止員工最感興趣的首要福利。香港擁有僅次於美國的世界第二高昂私營健康系統。此外，香港的員工流失率通常相當高。這就是為什麼所有大型公司都自願為其員工提供醫療保障，而初創企業/中小企業也利用這些福利來留住員工並與最好的候選人進行競爭。
2 - 初創企業/中小企業和大型企業的醫療保險：香港的標準做法是什麼？
絕大多數尋求吸引和留住員工的大型公司、具競爭力的初創企業和中小企業，確實會為其員工和受養人提供醫療保障。話雖如此，承保水準和範圍差異很大，且通常根據公司內部的員工級別進行分級。換句話說，您的職級越高，您可能享有的醫療福利就越好。
a) 標準保障
在香港，大多數員工醫療計劃提供以下類別的保障：
僱主提供的一些額外福利有：
年度體格檢查（身體檢查）
b) 標準分項限額
在香港，您可以選擇多種醫療福利，最終歸結為成本和品質之爭。需要注意的是，在基本的員工醫療福利中，每個護理類別都有許多分項限額，在香港的私營醫療界中很容易就會超支。在這些分項限額下，您的員工通常必須自掏腰包，使用他/她持有的任何自費醫療計劃，或向醫管局收費低得多的公立醫院求診。
若提供全面的員工醫療福利，保費雖然會高得多，但您的員工在私立醫療機構就診時，通常可以獲得全額保障（無分項限額）。
c) 標準病房級別
香港私立醫療制度的獨特特徵之一，是醫生的費用與病房類型相關。換句話說，病房越貴，所有其他費用就越貴。
這就是為什麼您可以選擇專門針對私家房、半私家房或大房級別的員工醫療福利。病房級別越便宜，保費就越便宜。在過去幾年，Alea 團隊見證了客戶在基本員工保障上更傾向於選擇半私家病房，而在全面員工保障上則傾向於選擇私家房。
3 - 誰在工作醫療保險的保障範圍內？
雖然一些公司選擇僅承保員工，但其他公司也承保受養人（配偶和子女）。請注意，祖父母/父母不能符合受養人的條件。您是否選擇承保受養人是成本和人力資源政策的問題。配偶是否必須已婚才能符合受養人的資格？這由公司內部政策決定。您的保險供應商不會要求提供結婚證明。
4 - 初創與小企業：我可以只為 1 或 2 名員工購買團體醫療計劃嗎？
極少數保險供應商接受僅有 1 或 2 名員工的起始團體計劃。事實上，在香港啟動醫療計劃的標準最低人數介乎 3 至 5 名員工之間。
當企業規模較小時，您可以為每位員工購買個人計劃，或者尋求適用於微型企業的方案。我們 Alea 與一些最少只要 1 或 2 名員工即可啟動團體醫療計劃的保險供應商進行了合作。
雖然員工數量不足以獲得任何保費折扣或既往病史不計（對既往症提供保障），但這些團體醫療計劃比個人保單提供了更大的彈性：
→ 您可以在整個保單年度內添加/刪除員工，並按比例收費/退款。
因此，微型團體計劃比鎖定一年保障的個人計劃更具彈性。這對於經常面臨財務挑戰的初創企業特別有吸引力。
5 - 員工數量如何影響我的保險選擇？
3 到 6 名員工 | 7 到 10 名員工（最常見） | 多於 10 名員工 | |
|---|---|---|---|
既往病史不計* | 有可能，但罕見且昂貴 | 是 | 是 ➔ 談判空間極大 |
折扣 | 可能 | 是 | 是 ➔ 談判空間極大 |
*既往病史不計：這意味著員工不會因其既有的既往症而受到歧視。不論員工及受養人的身體狀況/醫療歷史如何，均可獲得全面保障。
常見做法：在香港的基本團體計劃下，有關既往症保障的規則有所不同，您應該向您的保險顧問尋求建議。
6 - 員工離職時能保留他們的醫療福利嗎？
當更換或轉換工作時，員工通常會自動失去其醫療保障。儘管如此，市場上也有例外情況。您的經紀人可以幫助在您的醫療團體計劃中添加可攜性選項（也稱為「轉換保證」），透過該選項，離職的員工可以選擇將其團體保障轉換為個人保障。
儘管這很罕見，但對員工來說卻極具吸引力，特別是在患有既往症的情況下。這將使他們免於與新保險公司進行重新核保，並避免承擔其既往症在新計劃中被完全除外的風險。
7 - 如何尋找合適的團體醫療計劃？
醫療保險太複雜了——是的，我們聽到您的心聲了，但這並非無法解決。
作為您的醫療保險經紀，我們聆聽您的需求，並透過比較來自與我們合作的 25+ 家保險公司的報價，為您尋找適合您預算的計劃，我們的合作對象包括 April、藍十字、保柏、安達、信諾、富衛等。我們以英語、廣東話、普通話和法語提供全天候支持、不偏不倚的建議，幫助您在團體醫療保險上節省金錢和時間，並回答您擁有的任何疑問！
或者，如果您的公司已經投保，我們提供對您目前保障的免費審核，以評估您現有的保單是否符合您的實際需求，並為您降低成本。憑藉我們的專業建議和個人化服務，讓您高枕無憂並在保險上節省金錢。
立即與我們聯絡，以了解關於您選擇的更多資訊！
註腳：
[1] https://www.healthymatters.com.hk/8-things-you-should-know-about-healthcare-in-hong-kong/
[2] https://www.labour.gov.hk/eng/faq/cap282a_whole.htm
什麼是團體醫療保險？
團體醫療保險是一種通常由僱主向公司/機構的僱員或成員提供的健康保險，一般每年續保。大多數計劃涵蓋基本的住院和門診費用，僱主可以靈活地選擇一系列額外保障（例如牙科、眼科）和保障級別。在香港競爭激烈的就業市場中，這也是僱主吸引和留住人才的常見福利。
團體醫療保險是強制性的嗎？
在香港並非如此。雖然雇主有法律義務為所有員工提供僱員補償保險（勞保），以保障職業病和工傷，但醫療保險並非強制性，不過對人才具有吸引力。
我可以為我的小型企業購買醫療保險嗎？
在香港購買團體醫療保險，標準的團體人數通常最少為3至5名員工。小公司可以考慮為每位員工購買個人計劃，或選擇量身定制的微型團體計劃。然而，由於員工數量較少，小公司在尋找或談判理想的保障和保費時可能會面臨困難，因此選擇非常有限。Alea 了解您的需求，因此我們與部分保險公司合作，為您提供更具彈性的選擇，即使只有1至2名員工，也能投保團體健康保障計劃。
作者：
艾米莉·迪翁-沙雷斯特
共同創辦人兼執行長
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